Företagslån för aktiebolag kan vara nödvändigt för att kunna växa och expandera sin verksamhet och få bättre likviditet. Historiskt har många småföretagare länge upplevt svårigheter att få lån till aktiebolag. På Toborrow har vi samlat flertalet långivare, kreditgivare och banker – allt för att öka dina möjligheter att få ett bra företagslån med låg ränta och bra villkor.
Behovet av ett lån till ett aktiebolag är ofta kopplat till en investering för att expandera företaget, eller till ett nystartat aktiebolag. Det kan till exempel vara att du behöver anställa nya medarbetare, köpa ny utrustning eller är i behov av tillfällig likviditet. När ett aktiebolag ansöker om företagslån utvärderar långivarna företagets återbetalningsförmåga, vilket innebär att de gör en bedömning för huruvida företaget kommer att kunna betala tillbaka lånet eller ej. Långivaren måste ha all nödvändig information för att göra en sådan bedömning.
Vilken information som krävs bestäms till stor del av typen av företag och det belopp du behöver låna. När du ansöker via Toborrow kan du ladda upp information om ditt företag så att långivare kan fatta ett välgrundat beslut. Om långivarna kräver något annat kommer det att framgå av ditt låneerbjudande.
En bra information att visa långivare är en resultat- och balansräkning, som du kan generera från ditt redovisningsprogram eller begära av din redovisningsekonom. Om du precis har startat ett aktiebolag och saknar sådan information måste du istället berätta om företagets framtida lönsamhet med hjälp av till exempel en affärsplan eller budget.
De flesta långivare har fler krav på ett företag som ska låna pengar än exempelvis om du lånar pengar privat. Ett riktmärke hos många långivare är att företaget kan låna 20% av den årliga omsättningen. Det är alltid bra att du skickar med balans och resultatrapport när du ansöker om lån för företag, då har du större chans att hitta ett företagslån med ränta som passar dig och din ekonomi. På Toborrow förmedlar vi din ansökan till våra banker och långivare så att du som företagare sedan bara kan jämföra dina olika låneerbjudanden. Vi finns här för dig om du har några funderingar kring erbjudandet eller någon annan fråga gällande finansiering.
Du kan testa ditt låneutrymme här för att se hur mycket pengar ditt företag kan låna innan du ansöker. Andra faktorer som kan spela in på ditt låneutrymme kan också vara om aktiebolaget är nystartat eller etablerat, samt hur stark din affärsidé är och hur mycket ditt företag har råd att betala tillbaka över tid.
För att fastställa detta tar banken hänsyn till all tillgänglig information och försöker skapa en helhetsbild som omfattar allt från affärsplan till balans- och resultaträkning. Det är därför bra att ladda upp så mycket information som möjligt i din låneansökan. Långivarna kommer även ta med faktorer så som ägarnas tidigare erfarenhet, kreditrating hos UC och vad syftet med företagslånet är.
Din ansökan måste uppfylla följande krav för att vi ska kunna behandla den.
För att öka dina chanser att få bra låneerbjudanden är det bra att du laddar upp bolagets senaste resultat- och balansräkning i samband med din ansökan. Det gör att långivarna kan göra en bättre bedömning av din situation och återbetalningsförmåga.
Du med ett nystartat aktiebolag kan låna pengar men vid större belopp kan det vara svårt att få lånet beviljat om det inte finns någon slags säkerhet för lånet. Villkoren för företagslån kan skilja sig väldigt mycket åt men ofta räcker det att någon kan gå i personlig borgen, ofta företagets VD eller ägare. Vill du undvika borgen kan en fastighetspant eller företagsinteckning vara ett alternativ istället.
Har du en borgensman med god kreditvärdighet till lånet ger det dig bra chanser att få ett bra banklån till ditt aktiebolag, och det gäller speciellt när du söker företagslån till ett nystartat företag.
När du söker företagslån via Toborrow får du svar från flera långivare med endast en kreditupplysning och kan enkelt jämföra ränta och villkor. Du får svar redan inom en arbetsdag och du kan ansöka om upp till 20 000 000 kronor.
Nominell ränta är årsräntan för lånet utan några tillkommande avgifter eller kostnader inräknade. Den effektiva räntan visar den totala kostnaden för ett lån under ett år, inklusive avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.
Personlig borgen är en vanlig säkerhet som innebär att du företagare står som ansvarig ifall företaget inte kan återbetala lånet. Moderbolagsborgen, även kallat moderbolagsgaranti, innebär att koncernbolaget går i borgen för ett av dotterbolagens skulder. Detta är vanligast för nystartade bolag som saknar långgående finansiell historik, och anses därmed som en risk för långivare.
Toborrow har flertalet kreditgivare och banker registrerade på plattformen. Du kan kostnadsfritt göra en ansökan att samla dina företagslån från 30 000 kr upp till 20 000 000 kr. Du kan få flera låneerbjudanden med endast en ansökan och kan enkelt välja det erbjudandet som har bäst villkor och lägst ränta.
Toborrow har skräddarsydda lösningar för just dig. Vi har kreditgivare och banker som erbjuder olika finansieringslösningar som passar olika företag och olika syften med finansieringen. Förutom att vi har skräddarsydda lösningar finns våra kreditspecialister bara ett samtal eller chatt bort, redo för dina funderingar och frågor.
Ett företagslån kan ge många möjligheter till tillväxt. Du kanske måste anställa mer personal, finansiera en order eller låna pengar till nästa affär. Möjligheterna är många och vad du ska använda lånet till beror helt på ditt företag. Vi erbjuder olika finansieringslösningar som passar i alla lägen.
Med en EIF-garanti slipper du riskera att själv bli betalningsansvarig för hela lånebeloppet om inte ditt företag skulle kunna betala tillbaka lånet. Du själv behöver bara agera borgensman för 20% av lånesumman, då EIF går in med borgen om resterande 80%. På det stora hela innebär det att du som företagare inte behöver ta lika stor risk för att din privata ekonomi ska bli inblandad i ditt företags ekonomi. Ett EIF-lån kan också innebära en lägre ränta för dig som företagare då det i programmet ingår en ränterabatt.
Att ansöka om ett lån hos oss är enkelt och tar bara några minuter. För att kunna behandla din ansökan behöver vi följande uppgifter om dig och ditt företag: - Företagets organisationsnummer - Personnummer - Legitimering via Bank-ID
Den som registtrerar sig som borgensman för lånet måste vara någon i bolaget/styrelsen.
Du kan alltid bestämma dig för att förtidslösa ditt lån om du inte öär i behov av finansieringen löptiden ut.
Räntan på ditt företagslån sätts individuellt och baseras på ditt företags förutsättningar. Vi presenterar den exakta räntan för ditt lån när kreditgivarna och bankerna behandlat din ansökan och genomfört en kreditprövning. I de flesta fall får du ett slutgiltigt besked inom 24 timmar efter att du skickat in din ansökan.
Att jämföra företagslån via Toborrow är kostnadsfritt. Kostnaden för själva företagslånet som blir utbetalt från en kreditgivare eller bank beror på olika faktorer så som: - Hur mycket du lånar - Lånets återbetalningstid - Vilken ränta du får Vilken exakt ränta och kostnad det blir får du veta när dina låneerbjudanden börjar registreras på din dashboard. Låneansökan är inte bindande och du kan alltid tacka nej till erbjudandet.
Vi rekomenderar att du fyller din ansökan med så mycket relevant information du kan. Det kan exempelvis vara Balans- och resultaträkning för de senaste 12 månaderna, fastighetsinteckning eller företagsinteckning, minst en borgensman (dig själv eller andra från styrelsen) och om du ansöker om en större finansiering kan det vara bra att lägga till en likviditetsbudget.
Du ansöker om finansiering till ditt företag via vår plattform i det formulär som är på respektive finansieringsalternativ. När du följt de steg som finns i ansökningsfomuläret förmedlar vi din ansökan till de kreditgivare och banker vi har på plattformen. Du får sedan svar i inloggat läge så fort du får ett erbjudande. Kreditgivarna och bankerna har 24 timmar på sig att lämna ett erbjudande.
Den effektiva räntan är den totala kostnaden av ett lån, inräknat ränta och avgifter, dvs det faktiska pris som betalas för ett lån räknat på ett år.
En borgensman är någon som skriver under borgen för en låntagare och därmed förbinder sig att betala låntagarens skuld, det vill säga själva lånet, om denna inte klarar av det ekonomiskt.
Finansiera ditt företag med rätt typ av lån. På Toborrow kan du ansöka om olika lån till ditt företag beroende på vad syftet med lånet är. Våra partners har olika utbud på finansiering av företag och vad är då bättre än att de är samlade på en och samma plattform? De vanligaste finansieringstyperna hos oss är: Företagslån, checkkredit, fastighetslån, factoring och leasing.
Har ditt företag betalningsanmärkningar men i övrigt god ekonomi? I så fall är det inte omöjligt att beviljas ett företagslån trots betalningsanmärkning. Bland de långivare vi samarbetar med finns långivare som erbjuder företagslån även till företag och/eller med borgensman med betalningsanmärkningar.
Räntan sätts individuellt och bestäms utifrån lånebelopp, din återbetalningsförmåga och dina eventuella skulder. Ju bättre återbetalningsförmåga, desto lägre ränta.
Toborrow samarbetar med kreditgivare och banker så som Marginalen Bank, Froda, Qred, Aros Kapital och många fler. Vi har fler än 18 kreditgivare och banker registrerade på plattformen, detta för att kunna ge så många företag som möjligt ett låneerbjudande.
Om du inte har mottagit ett bud från någon av våra långivare kan du kontakta oss för mer info.
Det är kostnadsfritt att ansöka om företagslån hos Toborrow och ansökan är inte bindande.
Ja, flera långivare som Toborrow samarbetar med godtar betalningsanmärkningar. Det kan påverka dina villkor.
Kontakta banken eller långivaren du har lånet hos så hjälper de dig.
När du ansöker om ett företagslån på Toborrow kan du i din ansökan välja en återbetalningstid från 3 månader upp till 60 månader. Om du har behov av en annan återbetalningstid kan du kontanta våra rådgivare som finns här för att hjälpa dig.
Du kan ansöka om lån från 30 000 kr upp till 20 000 000 kr. Hur mycket ditt företag kan låna avgör våra långivare utifrån sina interna riskbedömningar baserat på företagets ekonomiska situation.
Det är svårt att säga vad ett lån har för ränta eftersom varje långivare gör sin individuella bedömning. Det skiljer sig även om du väljer en rörlig eller fast ränta på ditt lån. Var noga med att ta reda på den effektiva räntan för lånet, den innefattar alla kostnader du behöver betala och du får inga överraskningar i form av dolda avgifter. Genom att ansöka hos Toborrow får du låneerbjudanden från flera olika långivare och kan enkelt jämföra ränta och villkor.
Det finns även lån med räntetak som innebär att det sätts en gräns för hur hög din rörliga ränta kan bli. Att sätta ett räntetak på ditt lån medför en kostnad som baseras på bland annat ränteläget och längden på avtalet.
Om du är osäker på vilken typ av lån som passar just dina behov kan vi erbjuda personlig support och vägledning till rätt finansiering. Vi har lösningar för dig med enskild firma, handelsbolag eller aktiebolag och din ansökan är inte bindande och sker helt kostnadsfritt.
För företag erbjuder vi bland annat företagslån, factoring, leasing och fastighetslån men även byggnadskreditiv, konto/bankkredit, brygglån, EIF-lån och att samla dina lån.
Om du har några frågor är du välkommen att kontakta oss, du kan också läsa mer och hitta svar på några av de vanligaste frågorna under frågor och svar.